Bull & Bear Inversiones

Por Mario Reyes 8 de Octubre 2024

Bienvenidos. Si estás buscando cómo invertir tu dinero desde cero en el mercado de valores (acciones, ETF’s, fondos de inversión, Cetes, etc.), has llegado al lugar correcto. Tengo más de 10 años dentro de este mundo y francamente, me hubiera encantado que alguien me hubiese ayudado, pero no fue así. Ahora estoy aquí para compartir mi conocimiento adquirido, sé que te será útil. Te llevaré directo a los puntos importantes. Ahora, empecemos.

Primero que nada, necesitas tener una cuenta de débito en el banco de tu preferencia. Sería recomendable que sea una cuenta que no requiera un mínimo de saldo. Todos los bancos tienen ese tipo de cuenta, pero no las promocionan porque no generan intereses o cobran por manejo de cuenta, es decir, no ganan dinero con ellas, pero por ley son obligatorias que existan. Personalmente, puedo recomendar la Cuenta Base de Banamex (al momento de redactar este artículo, así es como se le identifica). Son trámites y requisitos muy básicos; nadie debería tener problemas para abrir este tipo de cuentas. Si ya tienes una cuenta de débito, perfecto, puedes saltarte este paso. Lo importante de la cuenta es el poder realizar transferencias interbancarias.

Segundo, ahora toca el turno de hacerse cliente de una casa de bolsa. Tal vez te preguntes qué es una casa de bolsa. Bueno, son los entes financieros que permiten la intermediación segura y regulada de la compra/venta de activos financieros. En pocas palabras, sin una casa de bolsa no se puede acceder a la bolsa de valores, así de simple. Y si te preguntas qué es la bolsa de valores, pues es el mercado en sí, donde se ofertan, venden y compran las acciones, cetes, bonos, fondos de inversión, etc.

He estado con tres casas de bolsa y puedo recomendar dos de ellas, y lo haré. Por su excelente desempeño: AcciTrade de Banamex y Kuspit Casa de Bolsa. Ambas tienen una interfaz sencilla, intuitiva y rápida, lo cual es crucial cuando necesitas ejecutar órdenes de compra o venta en menos de 30 segundos o como máximo, en 1 minuto. En situaciones donde la rapidez es esencial, no quieres perder el tiempo con procesos lentos. La tercera casa de bolsa con la que he trabajado tiene una mecánica interesante de recompensas para sus clientes, y no es que sea mala opción tal cual, pero su interfaz no es tan ágil como las otras dos, lo que puede ser un inconveniente en momentos clave. Por esta razón, prefiero no recomendarla.

Importante mencionar que las casas de bolsa anteriormente mencionadas están reguladas por la (CNBV) Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Cualquier entidad financiera en México que se respete debe estar regulada por este ente; en caso contrario, tu dinero no se encuentra en manos completamente fiables. Y esta es una regla para cualquier ente financiero, llámese casa de bolsa, banco, financiera, etc. Es un dato importante que deberían tener en cuenta cuando quieran confiar su dinero u obtener un crédito ante un ente financiero.

A continuación, dejaré un link para que ustedes mismos puedan verificar las casas de bolsa que se encuentran reguladas en México u otro tipo de entidades financieras que les pueda interesar saber su estatus regulatorio.

https://portafolioinfo.cnbv.gob.mx/PUBLICACIONES/Boletines/Paginas/CB.aspx

Datos relevantes: Todas las casas de bolsa piden un mínimo de fondeo inicial para la apertura de la cuenta. Por ejemplo, AcciTrade te pide $100,000 pesos MXN (Tip: si eres estudiante y se lo mencionas al ejecutivo por llamada, pudiera darse la opción de que te bajen el monto inicial de manera muy significativa, no puedo dar una cantidad porque tal vez pudiera variar a lo que en su momento a mí me ofrecieron con esta opción). Por su parte, Kuspit solo te pide un fondeo inicial de $100 pesos MXN. Me parece que es el monto de fondeo inicial más bajo de cualquier casa de bolsa, y francamente Kuspit está a la altura de AcciTrade, lo que la convierte en una extraordinaria opción.

También cabe mencionar que las casas de bolsa te cobrarán comisiones por las compras/ventas que realices y te cobrarán manejo de cuenta, pero una vez que hayas fondeado por primera vez tu cuenta, no te pedirán un monto mínimo en ella, así que puedes retirar tu dinero y quedarte con la cantidad que realmente quieras invertir, por si el fondeo inicial de la casa de bolsa que hayas elegido es grande y hayas comprometido dinero de otras áreas de tu vida para completar el fondeo.

Y obviamente, por si te lo preguntas, debes de estar dado de alta ante el SAT. Estamos hablando de una actividad económica que genera impuestos. ¿Cuál es el impuesto? Bueno, al momento de redactar este artículo es sobre el 10% de las ganancias anuales que tengas. Ojo, ganancias, no es sobre el capital. Ejemplo: si tienes $10,000 pesos de capital, los estuviste invirtiendo durante un año y lograste obtener ganancias de $3,000 pesos, pagarás el 10% de esos $3,000 pesos, es decir, $300 pesos. En caso de que hayas tenido pérdidas en el año, pueden ser deducidas. Además, se te cobra IVA en cada operación que realices, pero hablamos de un porcentaje muy pequeño, y también podrá ser recuperado. La buena noticia es que las casas de bolsa realizan todas estas operaciones y cálculos por ti, así que solo debes preocuparte por imprimir tu constancia anual de inversiones al final de cada año, que te tendrá preparada tu casa de bolsa.

Tercero, en este paso ya serás cliente de la casa de bolsa por la que te hayas decantado. Permíteme felicitarte: ya estás dentro del mercado financiero global. En este punto, ya habrás ligado tu cuenta bancaria con la de la casa de bolsa para realizar los fondeos y retiros respectivos de tu cuenta cuando lo veas necesario. Toca el turno de realizar tu primera inversión. Te voy a dar algunos consejos muy preciosos para que empieces con el pie derecho dentro de este mundo:

• No utilices dinero que puedas necesitar en el corto o mediano plazo. Es importante que el dinero a invertir solo tenga ese propósito, porque si usas dinero que vaya a estar comprometido para otras actividades en el futuro, lo único que va a pasar es que tus posibilidades de fallo en las inversiones se van a incrementar de manera significativa.

• Siguiendo la línea del primer consejo, no pidas dinero prestado o crédito para invertir. En inversiones, de manera más técnica, a esto se le conoce como apalancamiento. Es un método muy arriesgado que solo bajo condiciones muy específicas se puede realizar. Solo inversores ampliamente experimentados y con un alto nivel de aversión al riesgo pueden realizarlo, y aún así, las posibilidades de que algo salga mal son elevadas.

• Por este consejo, yo francamente hubiera pagado bastante dinero, y te lo voy a decir porque tuve que tener mucha resiliencia para no tirar la toalla en mis primeros años de inversionista, y no quiero que pases por lo mismo porque varios sí la tirarían. Me costó un par de años y varias decepciones poder aprender esta lección. Creo que todos cuando entramos o pensamos en invertir lo hacemos con el fin de crear un patrimonio, generar una fortuna o, si ya se tiene una, crear otra. Existen infinidad de cosas en las que invertir; el mercado es enorme. Pero en mis más de 10 años de experiencia, les puedo decir que solo hay un par de sectores muy específicos que tienen el potencial de generar nuevos millonarios de manera ocasional: las acciones tecnológicas estadounidenses y los ETFs X3 basados en acciones tecnológicas estadounidenses. No hay más. Ningún otro sector tiene ese potencial. La regla básica en las inversiones es: a mayor riesgo, mayor potencial de rendimiento. Lo que se tiene que aprender es a gestionar de manera correcta ese riesgo para poder maximizar ganancias y minimizar pérdidas, y esto me lleva al cuarto y último paso.

Cuarto, querer aprender a invertir es como querer aprender a nadar. De nada sirve que te enseñen la técnica del estilo libre, la patada de delfín o algo tan básico como flotar si no te metes al agua. No hay manera de que aprendas si no tienes el coraje para saltar al agua creyendo en ti mismo y esperando lo mejor. En las inversiones es lo mismo. No vas a aprender nada si no estás dentro del mercado. La teoría y la práctica van de la mano en estos casos. Si llegaste a este artículo es porque tienes el deseo, ahora sabes cómo convertirlo en realidad, así que solo hazlo, da el brinco. Lo peor que puede pasar es que adquieras nuevo conocimiento sobre cómo funciona el mundo. Y quítate de la mente esos clichés de que puedes perder todo tu dinero, eso es un escenario difícil de que pase, aunque lo intentaras de manera intencional.

Como ejemplo final, te mostraré una de las mejores gráficas que se han hecho nunca, que resume los últimos 100 años del S&P500. ¿Qué es el Standard and Poor 500? Bueno, es el índice bursátil que agrupa a las 500 empresas más grandes de los Estados Unidos. También están otros dos índices importantes dentro de Estados Unidos que son el Dow Jones, que agrupa a las 30 empresas más relevantes para la economía de USA, ojo, relevantes, no más grandes o de mayor crecimiento. Y el Nasdaq 100, que agrupa a las 100 empresas tecnológicas más grandes de Estados Unidos. Ahora sí, la gráfica:

Como puedes ver, la gráfica empieza desde el año 1928 y nos muestra la historia de cómo ha evolucionado el mercado, cómo entra en ciclos y patrones repetitivos de alzas (bull) y “bajadas” (bear) que más bien son consolidaciones largas del mercado. Y siendo muy simplistas, tú mismo lo puedes ver en la gráfica: el mercado, al paso de los años, siempre ha subido. Por más grande que sea una caída, siempre se ha recuperado e incrementado. Y te tengo una muy buena noticia: actualmente estamos en un ciclo alcista que comenzó desde el 2013 y se espera que termine entre el 2028 y 2032 aproximadamente, así que sigue siendo un muy buen momento para invertir, sobre todo si eres principiante. El dinero siempre crece a largo plazo, eso es un hecho inexorable del sistema financiero en el que vivimos.

Así como nadie se arrepiente de saber nadar, independientemente de qué tan bueno o malo sea nadando o si le haya gustado o no, igualmente nadie se podría arrepentir de saber cómo invertir. Es algo básico que todo el mundo debería saber hacer, pero lamentablemente muy pocos saben hacerlo; esto es… una verdadera educación financiera. Espero poder realizar mas artículos hablando de las herramientas técnicas, fundamentos, así como las reglas de oro que se utilizan al momento de invertir, y las principales acciones y ETF’s para comprar.

Espero que te haya sido útil la información. Ten confianza, da el salto, espera lo mejor, aprende de tus errores, mejora tus estrategias y repite. Esa es la fórmula ganadora.

¡Buen viaje y éxito!

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